คำนวณผ่อนมือถือ-เครื่องใช้ไฟฟ้า

ถ้าจ่ายครบตรงเวลาทุกงวด ผ่อน 0% ไม่เสียดอกเบี้ยจริง แต่มีจุดที่คนพลาดบ่อย: บางร้านราคาผ่อน 0% แพงกว่าราคาซื้อสด (เพราะสละส่วนลดเงินสด) บัตรบางใบมีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือต้องใช้คะแนนสะสมแลกสิทธิ์ และถ้าจ่ายช้าแม้งวดเดียว หลายเจ้าคิดดอกเบี้ยย้อนหลังเต็มจำนวน — ลองกรอกส่วนลดซื้อสดในเครื่องคำนวณดูว่าผ่อน 0% แพงกว่าจ่ายสดกี่บาท

ป้ายผ่อนสินค้ามักเขียนเป็น % ต่อเดือน เช่น 1.29%/เดือน ซึ่งเท่ากับ 15.48%/ปีแบบ flat (คูณ 12) และเป็นดอกเบี้ยคงที่ที่คิดจากยอดจัดเต็มก้อนตลอดสัญญา ทั้งที่เราทยอยคืนเงินต้นทุกเดือน ตัวเลขต่อเดือนจึงดูเล็กแต่ภาระจริงแพงกว่าที่เห็นมาก — ต่างจากดอกเบี้ยต่อปีแบบลดต้นลดดอก (เช่น สินเชื่อบ้าน) ที่คิดจากยอดคงเหลือจริง

คืออัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ให้ค่างวดเท่ากับที่เราผ่อนจริง ใช้เป็นหน่วยกลางเทียบข้ามผลิตภัณฑ์ได้ เพราะดอกเบี้ยแบบ flat คิดจากเงินต้นเต็มก้อนทั้งที่เงินต้นทยอยลด ดอกเบี้ยแท้จริงจึงสูงเกือบ 2 เท่าของตัวเลข flat เช่น ผ่อน 1.29%/เดือน 10 งวด เทียบเท่าลดต้นลดดอกราว 28%/ปี — แพงกว่าสินเชื่อบ้านหลายเท่า

ผ่อนผ่านบัตรเครดิตใช้วงเงินบัตรที่มีอยู่ มักได้โปร 0% หรือดอกเบี้ยต่อเดือนต่ำ แต่ต้องมีบัตรและกินวงเงินบัตรจนกว่าจะผ่อนหมด ส่วนสินเชื่อหน้าร้าน (เช่าซื้อ/สินเชื่อผ่อนสินค้า) สมัครได้ด้วยบัตรประชาชน อนุมัติง่ายกว่า ไม่ต้องมีบัตรเครดิต แต่ดอกเบี้ยต่อเดือนมักสูงกว่ามาก และอาจมีค่าธรรมเนียม/ค่าดำเนินการเพิ่ม — กรอกอัตราของแต่ละทางในเครื่องนี้แล้วเทียบดอกเบี้ยแท้จริงกันตรงๆ ได้