คำนวณ FIRE เกษียณเร็ว

Financial Independence, Retire Early — มีเงินลงทุนก้อนใหญ่พอที่จะถอนใช้ได้ตลอดชีวิตโดยไม่ต้องทำงาน เป้าที่ต้องมีเรียกว่า FIRE number คิดจากค่าใช้จ่ายต่อปีหารด้วยอัตราถอนปลอดภัย (SWR) เช่น ใช้เดือนละ 25,000 บาท ที่ SWR 3.5% ต้องมีราว 8.6 ล้านบาท

สูตร 4% มาจาก Trinity study ที่ทดสอบกับตลาดหุ้นอเมริกาและช่วงเกษียณ 30 ปี แต่คนที่เกษียณเร็วมีช่วงเกษียณยาว 40-50 ปี บวกกับคนไทยอายุยืนขึ้นเรื่อย ๆ เงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลสูง และผลตอบแทนตลาดไทยผันผวนกว่า การเผื่อเหลือด้วย SWR 3-3.5% จึงปลอดภัยกว่าสำหรับบริบทไทย

วิธีใช้ที่ถูกคือใส่ค่าใช้จ่ายเป็น "มูลค่าเงินวันนี้" แล้วใช้ผลตอบแทนจริงหลังหักเงินเฟ้อ (real return) ในช่องผลตอบแทนคาดหวัง เช่น คาดพอร์ตโต 7% เงินเฟ้อ 2-3% ให้ใส่ 4-5% แบบนี้ตัวเลขทุกอย่างจะอยู่ในหน่วยกำลังซื้อวันนี้ เทียบกับชีวิตจริงได้ตรง ๆ

ไม่ควรรวม เพราะบ้านที่อยู่เองขายกินไม่ได้และไม่สร้างกระแสเงินสดมาจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือน นับเฉพาะสินทรัพย์ลงทุนที่ถอนใช้ได้จริง เช่น กองทุน หุ้น ตราสารหนี้ เงินฝาก ส่วนอสังหาปล่อยเช่าให้นับเฉพาะกระแสเงินสดสุทธิเป็นตัวช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ต้องถอนแทน