หนี้บัตรหลายใบ จ่ายใบไหนก่อน

มีบัตรหลายใบ ยังไม่แน่ใจว่าควรโปะเอง รวมหนี้ หรือขอความช่วยเหลือ — ดูทางเลือกก่อน แล้วค่อยคำนวณแผนที่เลือก

ตัวอย่าง: บัตร 2 ใบ (25,000 บาท ดอกเบี้ย 16% + 12,000 บาท ดอกเบี้ย 24%) จ่ายเพิ่ม 3,000 บาท/เดือน แบบ Avalanche → หมดใน 8 เดือน ประหยัดดอกเบี้ย 4,931 บาท เทียบจ่ายขั้นต่ำอย่างเดียว

มีหนี้บัตรหลายใบ มีทางไหนบ้าง

โปะเอง (Avalanche / Snowball)

จ่ายขั้นต่ำทุกใบ แล้วทุ่มเงินเพิ่มไปที่ใบเดียว ไม่ต้องขอสินเชื่อใหม่ ไม่กระทบเครดิตบูโร แต่ต้องมีวินัยทำต่อเนื่อง เหมาะถ้ายังจ่ายขั้นต่ำทุกใบไหว — เครื่องมือด้านล่างคำนวณแผนนี้ให้

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

ขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต (เพดาน 16%/ปี) มาปิดบัตรทุกใบ เหลือหนี้ก้อนเดียวจัดการง่ายขึ้น ต้องผ่านการอนุมัติสินเชื่อใหม่ — ลองเทียบตัวเลขที่ เครื่องมือรวมหนี้

รีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่น

ย้ายหนี้ไปสถาบันการเงินที่เสนอดอกเบี้ยโปรโมชันต่ำกว่าช่วงแรก มักมี 6–12 เดือนดอกเบี้ยพิเศษ เหมาะถ้าวางแผนปิดหรือจ่ายหนักช่วงโปรก่อนดอกเบี้ยกลับไปเท่าเดิม

คลินิกแก้หนี้ (เริ่มจ่ายไม่ไหว)

โครงการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยร่วมกับสถาบันการเงินตั้งขึ้น ช่วยปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคลที่เริ่มค้างชำระหรือเป็นหนี้เสีย ลดดอกเบี้ยและยืดเวลาผ่อน เหมาะถ้าจ่ายขั้นต่ำไม่ไหวแล้ว ติดต่อธนาคารเจ้าของบัตรหรือสอบถาม ธปท. โดยตรงเพื่อเช็คเงื่อนไข

ยังพอจ่ายขั้นต่ำทุกใบได้ — เริ่มจากโปะเองก่อน (คำนวณด้านล่าง) เริ่มค้างจ่ายหรือดอกเบี้ยรวมสูงเกินไหว — พิจารณารวมหนี้ รีไฟแนนซ์ หรือคลินิกแก้หนี้ตามลำดับความรุนแรง

ตรวจสอบที่มาของตัวเลขได้

จำลองดอกเบี้ยรายเดือนจากยอดคงเหลือ ขั้นต่ำ = % ที่กรอก × ยอดคงเหลือ (ลดลงทุกเดือน) แต่ไม่ต่ำกว่า 500 บาทต่อใบ เมื่อปิดใบไหนได้ เงินขั้นต่ำของใบนั้นถูกนำไปโปะใบถัดไปอัตโนมัติ ยอดจริงอาจต่างเล็กน้อยเพราะธนาคารคิดดอกเบี้ยรายวันและมีค่าธรรมเนียมอื่น

หนี้บัตรใบเดียวกี่เดือนหมด · วางแผนปิดหนี้หลายก้อน (ค่างวดคงที่) · รวมหนี้คุ้มไหม

คำถามที่พบบ่อย

จ่ายขั้นต่ำอย่างเดียวเกิดอะไรขึ้น?

ขั้นต่ำคิดเป็น % ของยอดคงเหลือ พอยอดลดขั้นต่ำก็ลดตาม เงินส่วนใหญ่ช่วงแรกไปจ่ายดอกเบี้ย เงินต้นจึงลดช้ามาก หนี้หลักหมื่นอาจลากหลายปี และดอกเบี้ยรวมอาจใกล้เคียงหรือเกินครึ่งของยอดหนี้ ลองกดเทียบในเครื่องมือนี้จะเห็นตัวเลขชัดเจน

Avalanche กับ Snowball ต่างกันยังไง?

Avalanche โปะใบที่ดอกเบี้ยแพงสุดก่อน โดยรวมเสียดอกเบี้ยน้อยกว่าหรือเท่ากันเสมอ ส่วน Snowball โปะใบยอดเล็กสุดก่อน ปิดใบแรกได้เร็ว เห็นความคืบหน้าไว ช่วยเรื่องกำลังใจ ถ้าดอกเบี้ยแต่ละใบต่างกันมาก Avalanche คุ้มกว่า ถ้าใกล้เคียงกันผลแทบไม่ต่าง เลือกแบบที่ทำต่อเนื่องได้จริง

มีหลายใบ ควรรวมหนี้เป็นก้อนเดียวไหม?

ถ้าหาสินเชื่อรวมหนี้ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตร (16%/ปี) ได้ การรวมหนี้ช่วยลดดอกเบี้ยและเหลือค่างวดเดียวจัดการง่ายขึ้น ลองเทียบตัวเลขด้วยเครื่องมือรวมหนี้คุ้มไหมของคิดครบ (ลิงก์ท้ายหน้า) ก่อนตัดสินใจ

ขั้นต่ำ 8% มาจากไหน แก้ได้ไหม?

ธปท. กำหนดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตกลับมาที่ 8% ของยอดเรียกเก็บ ตั้งแต่ปี 2567 เป็นต้นไป (ช่วงโควิดเคยลดเหลือ 5%) แต่ละธนาคารอาจกำหนดสูงกว่านี้หรือมีขั้นต่ำสุดเป็นบาทต่างกัน แก้ตัวเลข % ในแต่ละใบให้ตรงกับใบแจ้งหนี้ของคุณได้เลย