💰 เงินออมและหนี้
เริ่มออมเริ่มลงทุน
จากเงินฝากถึง DCA — เรียงจากความเสี่ยงต่ำไปสูง พร้อมเช็คเงินเฟ้อที่กัดเงินนอนนิ่ง
เริ่มลงทุนไม่ต้องเสี่ยงเยอะตั้งแต่วันแรก ไล่จากเข้าใจว่าเงินเฉยๆ โดนเงินเฟ้อกัดแค่ไหน ไปจนถึงความเสี่ยงต่ำสุดอย่างเงินฝากประจำ แล้วค่อยขยับไปลงทุนสม่ำเสมอเมื่อพร้อม
ทำตามลำดับนี้
7 ขั้นตอน- 1ค่าเงินเฟ้อเริ่มจากเข้าใจว่าเงินนอนเฉยโดนเงินเฟ้อกัดปีละเท่าไหร่
- 2เป้าหมายออมเงินตั้งเป้าเงินก้อนแรกให้ชัด — อยากได้เท่านี้ในกี่เดือน ต้องออมเดือนละเท่าไหร่
- 3ดอกเบี้ยเงินฝากประจำฝากประจำได้ดอกเท่าไหร่ — ฐานความเสี่ยงต่ำสุด
- 4คำนวณ DCAลงทุนสม่ำเสมอรายเดือน เห็นพลังทบต้นเป็นกราฟ
- 5กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ? สะสมให้ถึงที่นายจ้างสมทบ = เงินฟรี
- 6ผลตอบแทนปล่อยเช่าทางเลือกสายอสังหา: ซื้อห้องปล่อยเช่าได้ yield กี่เปอร์เซ็นต์ เทียบกับลงทุนแบบอื่น
- 7เกษียณ/FIREปลายทาง: ต้องมีเท่าไหร่ถึงเกษียณได้ คิดเงินเฟ้อแล้ว
คำถามที่พบบ่อย
เริ่มลงทุนต้องมีเงินก้อนใหญ่ก่อนไหม?
ไม่จำเป็น ลงทุนแบบสม่ำเสมอรายเดือน (DCA) เริ่มจากยอดน้อยได้ สำคัญที่ความสม่ำเสมอมากกว่าขนาดเงินก้อนแรก
เงินฝากประจำกับ DCA ต่างกันยังไง?
เงินฝากประจำความเสี่ยงต่ำสุด ดอกเบี้ยคงที่แน่นอน ส่วน DCA คือลงทุนสม่ำเสมอในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาว
มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) แล้วยังต้องลงทุนเพิ่มไหม?
ควรสมทบ PVD ให้ถึงระดับที่นายจ้างสมทบเต็มก่อน เพราะเป็นเงินฟรีที่นายจ้างเพิ่มให้ ส่วนเป้าหมายการเงินอื่นค่อยแยกไปลงทุนเพิ่มตามความเสี่ยงที่รับได้
รู้ได้ยังไงว่าเงินเกษียณที่ต้องมีคือเท่าไหร่?
ต้องคิดรวมเงินเฟ้อและอายุคาดการณ์หลังเกษียณด้วย ไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่ายปัจจุบันคูณจำนวนปี เพราะกำลังซื้อของเงินจะลดลงเรื่อยๆ ตามเวลา