คำนวณผ่อนบ้าน

กรอกวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อน ระบบคำนวณค่างวดแบบลดต้นลดดอกให้ทันที

ตัวอย่าง: กู้ 3,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี ผ่อน 30 ปี → ค่างวดเดือนละ 13,471 บาท

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

ลดต้นลดดอกคิดยังไง ทำไมช่วงแรกเงินต้นแทบไม่ลด

สินเชื่อบ้านในไทยคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือคิดจากเงินต้นที่ยังค้างอยู่จริงในเดือนนั้น ไม่ใช่จากยอดกู้ตั้งต้น ทุกเดือนค่างวดที่จ่ายจะถูกแบ่งเป็นสองส่วน — จ่ายดอกเบี้ยของเดือนนั้นก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยไปตัดเงินต้น

ผลก็คือช่วงปีแรก ๆ ค่างวดส่วนใหญ่หายไปกับดอกเบี้ย เพราะเงินต้นยังสูง พอเงินต้นค่อย ๆ ลด ดอกเบี้ยของแต่ละเดือนก็ลดตาม ส่วนที่ไปตัดเงินต้นจึงมากขึ้นเรื่อย ๆ กราฟในผลลัพธ์แสดงจุดนี้ตรง ๆ — เส้นเงินต้นคงเหลือจะลาดตอนต้นแล้วดิ่งตอนท้าย

นี่คือเหตุผลที่การโปะเพิ่มในช่วงต้นสัญญาให้ผลมากกว่าโปะเท่ากันในช่วงท้ายหลายเท่า เพราะเงินที่โปะไปตัดเงินต้นเต็มจำนวน แล้วเงินต้นที่หายไปนั้นจะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยอีกเลยตลอดอายุสัญญาที่เหลือ

สิ่งที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้

ดอกเบี้ยจริงเป็นขั้นบันได — ธนาคารมักเสนอดอกเบี้ยต่ำช่วง 1-3 ปีแรก แล้วหลังจากนั้นลอยตัวอ้างอิง MRR ซึ่งสูงกว่ามาก การคิดด้วยอัตราโปรตลอด 30 ปีจะได้ค่างวดที่ต่ำกว่าความจริง ให้ใช้ช่อง "มีโปรดอกเบี้ยช่วงแรก" กรอกทั้งอัตราโปรและอัตราหลังหมดโปร จะได้ภาพที่ตรงกว่า

ภาระผ่อนรวมมีเพดาน — ธนาคารดูภาระหนี้ทั้งหมดต่อรายได้ (DSR) รวมค่างวดรถ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอยู่ ไม่ได้ดูเฉพาะค่างวดบ้าน คนที่ผ่อนรถอยู่จึงกู้บ้านได้วงเงินน้อยกว่าคนรายได้เท่ากันที่ไม่มีหนี้

ยอดกู้ไม่ใช่ยอดที่ต้องเตรียม — วันโอนยังมีค่าธรรมเนียมโอน ค่าจดจำนอง ค่าประเมิน ประกันอัคคีภัย และเงินดาวน์ส่วนที่เกินวงเงินกู้ ให้เผื่อเงินสดก้อนนี้ไว้ต่างหากจากค่างวด

ค่าใช้จ่ายวันโอนบ้าน · รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม · ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง